Konec levných fixací hypoték: splátky porostou, sazby se mohou dál zvyšovat
Rok 2026 přináší zásadní změnu pro desetitisíce českých domácností. Postupně končí fixace hypoték sjednaných v době mimořádně nízkých úrokových sazeb a nové podmínky mohou znamenat nárůst měsíčních splátek o tisíce korun. Situaci navíc komplikuje vývoj na finančních trzích, který naznačuje, že hypotéky už pravděpodobně výrazně nezlevní.
Masivní vlna refinancování nemá v Česku obdoby
Podle odhadů poradenských společností skončí během následujících dvanácti měsíců fixace u více než 100 000 hypotečních úvěrů v celkovém objemu přibližně 460 miliard korun. Takto silnou vlnu refinancování český hypoteční trh dosud nezažil.
Pro velkou část domácností to znamená zásadní zásah do rodinného rozpočtu. Typickým příkladem je hypotéka sjednaná v roce 2021, kdy byly sazby na historických minimech. U průměrného úvěru ve výši 3,3 milionu korun se splatností 30 let a pětiletou fixací činila měsíční splátka zhruba 12 200 Kč. Po skončení fixace může splátka vzrůst klidně o 4 000 až 5 000 Kč měsíčně.
Spočítejte si vaši hypotéku během pár minut zcela on-line
Proč hypotéky znovu zdražují
I když se v posledních měsících mluvilo o postupném zlevňování hypoték, realita je složitější. Klíčovou roli hrají tzv. úrokové swapy, tedy cena peněz, za kterou si banky zajišťují financování. Ty se ke konci roku dostaly na nejvyšší úroveň za téměř dva roky.
To se promítá zejména do oblíbených tříletých a pětiletých fixací. Některé banky už na tuto situaci reagovaly mírným zvýšením úrokových sazeb a další mohou následovat. Odborníci se shodují, že výraznější pokles sazeb už není na stole a spíše se bavíme o stagnaci nebo mírném růstu.
Co to znamená pro domácnosti
Pro klienty, kterým končí fixace, je důležité si uvědomit jednu věc:
nabídka banky, kterou obdržíte automaticky, nebývá zpravidla tou nejvýhodnější.
Banky standardně posílají nové podmínky přibližně tři měsíce před koncem fixace. To už je ale pozdě začít řešit alternativy. Ideální je začít s přípravou alespoň půl roku předem, porovnat nabídky a nastavit strategii dalšího financování.
Refinancování jako příležitost, ne hrozba
Mnoho lidí vnímá refinancování hypotéky jako nutné zlo. Ve skutečnosti jde ale o jedinečnou příležitost, kdy lze:
-
snížit celkové náklady úvěru,
-
upravit délku splácení,
-
změnit fixaci,
-
nebo lépe přizpůsobit hypotéku aktuální životní situaci.
Právě v této fázi má smysl spolupracovat s odborníkem, který zná reálné možnosti jednotlivých bank a dokáže vyjednat podmínky, na které běžný klient sám často nedosáhne.
Hypoteční trh zůstává silný
Navzdory vyšším úrokovým sazbám zájem o hypotéky neklesá. Naopak. Objem nových úvěrů patřil v uplynulém roce k nejsilnějším v historii. Roste také průměrná výše hypotéky, což souvisí s dalším zdražováním nemovitostí.
Banky i domácnosti se tak postupně smiřují s tím, že hypotéky se budou dlouhodobě pohybovat na vyšších úrovních sazeb, než na jaké byli lidé zvyklí v minulosti.
Jak k tomu přistupujeme v Rozumné Hypo
V Rozumné Hypo pomáháme klientům připravit se na konec fixace s předstihem. Neřešíme jen samotnou sazbu, ale celkový dopad hypotéky na rodinné finance. Díky spolupráci se všemi klíčovými bankami dokážeme:
-
porovnat aktuální nabídky trhu,
-
vyjednat individuální podmínky,
-
navrhnout řešení i u složitějších případů,
-
a být klientům dlouhodobým partnerem, nejen do podpisu smlouvy.
Pokud vás čeká konec fixace nebo chcete vědět, jak se připravit na změny v roce 2026, vyplatí se jednat včas.
Průměrně ušetříme klientovi
Spokojených kleintů
Za tolik již u nás klienti poptali