Hypotéky dál zvyšují zadlužení domácností. Co říkají data ČNB a co z toho plyne pro klienty
Zadlužení českých domácností dál roste a hlavním důvodem zůstávají úvěry na bydlení. Vyplývá to z nejnovějších údajů České národní banky, podle kterých dluhy domácností u bank meziročně vzrostly o více než 200 miliard korun a celkově se blíží hranici 2,6 bilionu Kč.
Tento trend potvrzuje, že hypotéky jsou i nadále klíčovým nástrojem financování vlastního bydlení – zároveň ale kladou stále vyšší nároky na správné nastavení rodinných financí.
Úvěry na bydlení tvoří většinu dluhů domácností
Podle dat ČNB dnes úvěry na bydlení představují zhruba 77 % veškerého zadlužení domácností. Jen za poslední měsíc jejich objem vzrostl na téměř 2 biliony korun.
Růst dluhů domácností není krátkodobý výkyv. S výjimkou několika mimořádných událostí se zadlužení domácností zvyšuje prakticky nepřetržitě od roku 2016. To ukazuje, že vlastní bydlení zůstává pro většinu lidí prioritou – i za cenu vyšších úvěrů a delšího splácení.
Spočítejte si vaši hypotéku během pár minut zcela on-line
Vyšší dluhy nejsou problém samy o sobě
Samotná výše zadlužení nemusí nutně znamenat problém. Klíčové je, jak je úvěr nastavený:
výše splátky vůči příjmům,
délka splácení,
typ a délka fixace,
finanční rezerva domácnosti.
Právě zde se v praxi ukazují největší rozdíly mezi hypotékami sjednanými „na první nabídku“ a hypotékami, které jsou řešené individuálně a s výhledem do budoucna.
Hypotéky rostou i přes vyšší sazby
Zajímavé je, že růst zadlužení pokračuje i v období, kdy úrokové sazby nejsou nízké. To potvrzuje, že domácnosti se s vyššími sazbami postupně smířily a přizpůsobily jim svá očekávání.
Zároveň roste i průměrná výše hypotéky, což souvisí s dalším zdražováním nemovitostí. Lidé si tak půjčují více než dříve, a to i přesto, že splátky jsou vyšší než v minulých letech.
Co z toho plyne pro běžné domácnosti
Aktuální data jasně ukazují jednu věc:
hypotéka je dnes dlouhodobý finanční závazek, který je potřeba plánovat s velkým předstihem.
Zvlášť důležité je:
nepodceňovat konec fixace,
počítat s rezervou pro případ růstu splátky,
pravidelně kontrolovat podmínky úvěru,
a nebát se hypotéku aktivně řešit i v průběhu splácení.
Jak k tomu přistupujeme v Rozumné Hypo
V Rozumné Hypo sledujeme data České národní banky i vývoj na trhu dlouhodobě. Klientům pomáháme:
porozumět tomu, co aktuální čísla znamenají pro jejich konkrétní situaci,
nastavit hypotéku tak, aby byla udržitelná i při změně sazeb,
a připravit se na budoucí vývoj, nikoliv jen na dnešní splátku.
Neřešíme pouze výši úroku, ale celkový dopad hypotéky na rodinný rozpočet – dnes i za několik let.
Shrnutí
Dluhy domácností v Česku dál rostou, především kvůli hypotékám. To samo o sobě není problém, pokud je úvěr nastavený rozumně. V prostředí vyšších sazeb a dražších nemovitostí je ale čím dál důležitější mít správnou strategii financování a partnera, který se dívá na hypotéku v širších souvislostech.
Průměrně ušetříme klientovi
Spokojených kleintů
Za tolik již u nás klienti poptali